در مطلب پیشین، هسته معاملاتی، نقدینگی و فناوری موضوع مورد بحث ما بود. در این مطلب، مقررات و انطباق را بررسی خواهیم کرد.
تنظیم و انطباق ممکن است پر زرق و برق‌ترین نکته‌ای که باید در هنگام ساختن یک صرافی عالی مورد توجه قرار بگیرد، نباشد اما کارشناسانی که Cointelegraph با آنها صحبت کرده است متفق‌القول می‌گویند: دستیابی یه قوانین تنظیم‌گری بسیار مهم است و ممکن است در سال‌های آینده که دولت‌ها و بانک‌ها بیشتر وارد دنیای ارزهای دیجیتال می‌شوند، اهمیت بیشتری ژیدا کند.
اقدامات معمولی و روتین شامل مبارزه با پولشویی است که هدف آن جلوگیری از سوءاستفاده از ارزهای دیجیتال برای مصارف غیر قانونی و جنایی است.
باید توجه داشت که مشتریان مورد دیگری را چک می‌کنند و این فرآیند شامل بررسی هویت افرادی است که از صرافی رمزنگاری استفاده می‌کنند.
اولگا فلدمایر (Olga Feldmeier)، مدیرعامل اجرایی صرافی دارایی دیجیتال Smart Valor، در مصاحبه با Cointelegraph
گفت که قوانین در واقع اشاره به امنیت و اعتماد دارد. او همچنین افزود:
«برای من، مبارزه با پولشویی در قلب و هسته این انطباق قرار دارد. این مسئله برای تمام جامعه مهم است. این مسئله باعث جلوگیری از هکرهای مخرب، قاچاقچیان انسان، زورگیران و پورنوگرافان کودکان می‌شود که از صرافی‌ها و رمزارزها برای پولشویی خود استفاده می‌کنند.»
فلدمایر اذعان کرد که دستیابی به این قوانین مستلزم تلاش است اما تاکید کرد که صرافی‌هایی که معاملاتی با وجوه تماما روشن دارند، سهمی کوچک و در عین حال قدرتمند برای اطمینان از وجود جهانی بهتر با جنایات و خشونت کمتر دارند.
این مسئله امری کمرنگ است که به خوبی به چشم نمی‌آید. برای صرافی‌های با جاه‌طلبی‌های بین‌المللی، دستیابی به انطباق با قوانین در تمام حوزه‌های قضایی محل فعالیت‌شان، چیزی کمتر از کابوس نیست. چگونه ممکن است یک تجارت همزمان در کشورهایی با الزامات نظارتی سخت‌گیرانه و ملایم فعالیت کند؟
برایانت معتقد است تا زمانی که صرافی از تفاوت هر حوزه قضایی در نگرش خود نسبت دارایی‌های دیجیتال مطلع باشد، این امکان وجود دارد. رویکرد تقسیم کننده یا مخرج به معنی سخت‌گیرانه‌ترین الزامات نظارتی که باید در یک کشور دنبال شود، در ساختار تجارت جهانی اجرا می‌شود.
کارین لورز (Karin Lorez)، مشاور حقوقی شرکت لورز و هم بنیانگذار ScaleCompliance است. او در گفتگو به Cointelegraph گفت که صرافی‌ها نیاز به یک دپارتمان انطباق دارند تا بتوانند با قوانین و مقررات همیشه در حال تغییر خود را مطابقت بدهند. او اضافه کرد:
«به طور کلی، توصه می‌شود صرافی‌های رمزنگاری با قوانین محلی AML و حتی قوانین بازارهای اصلی خود مطابقت داشته‌باشند.من یک روش مبتنی بر ریسک را پیشنهادمی‌کنم.»
برایانت افزود که متعادل‌سازی انطباق و ملاحظات تجاری بسیار مهم است. انطباق بیش از حد می‌تواند باعث دور شدن مشتری شود. اما اگر یک نگاه حداقلی در مسئله مقررات وجود داشته باشد، مشکلات قابل توجهی هم بوجود خواهد آمد.
Scalable’s Berger می‌گوید پلتفرم‌های دارای برچسب سفید باید انعطاف پذیری کافی برای وضع قوانین و مجوزهای را بر اساس امور قضایی مشتری نهایی داشته باشند.
اما خطرات مرتبط با عدم انطباق دقیقا چیست؟
از نظر برایانت، بزر‌گ‌ترین خطرات صرافی‌ها بیش از آن چیزی است که در شماره بیاید. چهار مورد اصلی خطرات قانونی شامل عملیات سوء مدیریت، تاثیرات مالی جریمه‌های عدم رعایت قانون، خسارتی که حمله حکرها می‌تواند ایجاد کند و اخلال در بیزینس‌ها به دلیل دستورات تعلیق و لغو قوانین بیهوده، است.
لورز توضیح داد که معاملات غیر منطبق خود را در معرض زیان و آسیب درازمدت قرار می‌دهند. زیرا بانک‌ها معمولا از دریافت وجوه از پلتفرم‌هایی که از قوانین پیوری نمی‌کنند، خودداری می‌کنند. این خبر بدی برای مشتریان هم است، زیرا انتقال آسان دارایی‌هایشان برای آنها دشوارتر خواهد بود.
برگر نیز موافق این مسئله است و هشدار داد که این خطر وجود دارد که نهادهای نظارتی در پی افرادی باشند که معاملات غیر منطبق را انجام می‌دهند. در برخی موارد، این تنظیم‌کننده‌ها می‌توانند در مورد سیستم‌عامل‌های تجاری اخطارهایی بدهند؛ چیزی که می‌تواند باعث سلب اعتماد کاربران شود و تجارت و معاملات خود را به جای دیگری منتقل کنند.
فلدمایر معتقد است که نگارهی گذرا به فضای معاملاتی رمزنگاری جهانی نشان می‌دهد که بخش بزرگی از شرکت‌ها خارج از چارچوب قانونی و نظارتی فعالیت می‌کنند اما هشدار داد که این قوانین نظارتی خبر بدی برای این مشاغل است. وی افزود:
«اکثر مبادلات این صرافی‌ها در قالب رمزارزها با رمزارزها است. زیرا اقدامات مخفیانه آنها اجازه نمی‌دهد با موسسات مالی سنتی از قبیل ارزهای فیات و پرداخت‌های اعتباری همکاری کنند. اگرچه ممکن است ایجاد چنین صرافی برای برخی جذاب باشد اما خیلی سریع متوجه می‌شویم که بازار مبادلات رمزنگاری به رمزنگاری از قبل اشباع شده و رقابت شدیدی در این بازار وجود دارد.»
فلدمایر همچنین در مورد محدودیت رمزنگاری آلوده که اغلب در صرافی‌هایی که دارای کاربران تایید هویت نشده هستند، هشدار داد. او همچنین توضیح داد:
«اگر رمزارز خود را در یکی از صرافی‌های سایه و بدون AML خریداری کنید، در واقع رمزارز آلوده‌ای را خریده‌اید. این دقیقا مانند خریدن دلارهای جعلی است. ممکن است نتوانید این سکه‌ها را در صرافی‌های قانونی دیگر بفروشید یا به آنها ارسال کنید. خیلی زود زمانی خواهد رسید که یک بیت‌کوین بسته به سابقه‌اش و اینکه از کجا تامین شده‌است، قیمت متفاوتی داشته باشد. اگر در یک سیستم‌عامل غیرقانونی تجارت کنید، به احتمال زیاد آن سکه‌های کم‌ارزش را در کیف پول خود جمع خواهید نمود.»
بنابراین در تلاش برای ایجاد یک صرافی و معامله عالی، شیوه‌های انطباق نظارتی باید چگونه باشد؟
از نظر برایانت، این موضوع به این بهانه است که برای پیشنهاد یک اپلیکیشن، نیاز به مدارک بسیار زیادی وجود دارد و نیاز به چندین دور رفت و برگشت مدارک با تنظیم‌کننده‌ها یا عوامل آنها است. این کار سخت اینجا به پایان نمی‌رسد. هنگامی که صرافی مجوز گرفت، مرحله بعدی شامل تهیه گزارش‌های منظم به منظور حفظ اعتبار ، آموزش کارکنان و هماهنگ کردن خود با تغییرات آتی مقررات است.
فلدمایر از کارآفرینان خواست که زمان و بودجه مربوط به دریافت مجوزهای مناسب و ایجاد زیرساخت صرافی را دست کم نگیرند. این فرآیند اغلب گران‌تر و طولانی‌تر از آن چیزی است که انتظار می‌رود. او افزود:
«یکی از استراتژی‌های کوتاه کردن راه دستیابی به بازار ضمن افزایش بلوغ پلتفرم، مشارکت همزمان با شرکت‌های معتبر است. دومین مسئله انتخاب درست حوزه قضایی است. آینده صرافی‌ها، موسسات تنظیم شده است. شما باید مزایا و معایب هر حوزه قضایی را با دقت ارزیابی کنید.»
New Eight’s Sauter مشاغل جدید را تشویق کرد که با نهادهای نظارتی ارتباط برقرا کنند، دورنما و چشم‌انداز را به خوبی درک کنند و متخصصانی را استخدام کنند که سابقه امور مالی و بانکی دارند.
همچنین لورز پیش‌بینی کرد که به مرور، تنها صرافی‌های رمزنگاری منطبق و سازگار زنده می‌مانند و فرصتی برای عضویت در سیستم‌های مالی را خواهند داشت. او از سیستم‌عامل‌های جدید خواست که استراتژی ریسک خود را به درستی تهیه کنند و اطمینان حاصل کنند که برای انواع ارزهای دیجیتالی که برای داد و ستد ارائه می‌کنند، دارای مجوز هستند. او معتقد است یک سیستم پردازشی می‌تواند رعایت قوانین AML را راحت‌تر کند. توصیه او برای ایستادن روی پای خود این است:
«فعالانه درگیر بحث و ارتباط با نهادهای نظارتی و بانک‌ها شوید. به آنها توضیح دهید که چه کاری انجام می‌دهید و چگونه آن را انجام می‌دهید. این کار به آنها کمک می‌کند که بیزینس شما را به خوبی درک کنند و آنها را از حالت دفاعی در مقابل شما خارج می‌کند.»
در مطلب بعدی، امنیت صرافی‌ها و سیستم‌های تبادل ارز دیجیتال را بررسی خواهیم کرد.
منبع: cointelegraph.com